Rozwój wymaga finansowania

Każda firma wymaga nakładów finansowych na wszystkich etapach działalności. Dodatkowe środki są potrzebne zwłaszcza wówczas, gdy małe lub średnie przedsiębiorstwo dynamicznie się rozwija. Wtedy wybór źródła kapitału ma strategiczne znaczenie. Zakup surowców i towarów, modernizacja dotychczasowych rozwiązań lub dostosowanie ich do działalności na szerszą skalę to wyzwania, których finansowanie często wymaga wsparcia z zewnątrz.

W wielu polskich firmach panuje przeświadczenie, że początkowo jedyną możliwością istnienia jest funkcjonowanie w oparciu o środki własne. Tylko co drugi mały przedsiębiorca dla finansowania swojej działalności bierze kredyt. 90 proc. korzysta z własnych pieniędzy, a ponad 30 proc. pożycza je od rodziny. Z danych statystycznych wynika też, że tylko co piąty kredyt detaliczny zaciągany jest przez osobę prowadzącą własną firmę.

Doradzą i nie zdradzą

Intensyfikacja działalności i związane z nią dodatkowe nakłady finansowe nierzadko przekraczają możliwości samodzielnego ich sfinansowania. Jednak właściciele firm z sektora MSP obawiając się, że ich niewielkie przedsiębiorstwa są postrzegane jako niedoinwestowane i generujące duże ryzyko, z rezerwą podchodzą do usług bankowych i doradczych. Panuje też wśród nich przekonanie, że banki stosują skomplikowane i czasochłonne procedury, które małych przedsiębiorców pozbawiają szans na finansowe wsparcie. Tymczasem w rzeczywistości coraz więcej instytucji bankowych zmniejsza wymagania wobec firm z sektora MSP, a także upraszcza dla nich procedury. Mali i średni biznesmeni mogą obecnie korzystać z wielu udogodnień. Muszą tylko najpierw się o nich dowiedzieć.
Jeśli przedsiębiorca nie ma wiedzy o rynku produktów bankowych, trudno mu podjąć decyzję o tym, w jaki sposób sfinansować rozwój swojej działalności. Co więcej, niewiedza może oznaczać, że nie bierze pod uwagę wszystkich dostępnych opcji. Pomimo to wielu właścicieli i przedstawicieli firm obawia się skorzystania z pomocy doradcy finansowego. Co ich powstrzymuje? – Przedsiębiorcy obawiają się o swoją niezależność. Dlatego warto podkreślić, że doradcy zawsze przedstawiają różne propozycje, a ostateczny wybór konkretnego rozwiązania zależy od klienta – mówi Agata Brucko-Stępkowska z firmy doradczej Futuro Finance. Wielu przedsiębiorców obawia się także, że w ramach konsultacji z doradcą będzie musiało zdradzić często krępujące informacje na temat stanu firmy. Warto więc pamiętać, że doradca to osoba, której zadaniem jest obiektywne odniesienie się do uzyskanych danych oraz pomoc w wyborze najlepszego rozwiązania, a nie ocena kondycji przedsiębiorstwa.

Ratunkowa alternatywa

Przedstawiciele firm, którzy obawiają się skorzystać z porad profesjonalistów, tracą szansę na poznanie innych, alternatywnych rozwiązań, których sami nie brali pod uwagę często w obawie, że ze względu na niewielkie rozmiary działalności nie będą w stanie sprostać wszystkim wymaganiom. Na rynku finansowym nieustannie pojawiają się nowe produkty i usługi, a instytucje finansowe prześcigają się w ich atrakcyjności, modyfikując kryteria, które spełnić muszą potencjalni klienci. Zadaniem doradcy jest właśnie pokierowanie przedsiębiorcy do takiego banku lub instytucji, która posiada ofertę najlepiej dopasowaną do jego potrzeb i możliwości.
Wiele firm, które wykazują stratę w działalności gospodarczej za poprzedni rok uznaje, że nie warto starać się o kredyt. – O kredyt mogą się starać także firmy, które mają tymczasowe kłopoty finansowe – informuje Agata Brucko-Stępkowska z Futuro Finance. – Doradcy finansowi są w stanie pozyskać kredyt dla firm ze stratą za ubiegły rok oraz ze stratą za działalność bieżącą, a także dla klientów, którzy posiadają zaległości w urzędach – dodaje.
Z kolei dla przedsiębiorców realizujących projekty lub kontrakty handlowe o relatywnie wysokim zaangażowaniu w porównaniu z posiadanymi środkami, przeznaczone są kredyty pod kontrakty. W ten sposób można pozyskać finansowanie pod realizowany kontrakt na przykład poprzez otrzymanie od razu 70 proc. jego wartości. Inną formą finansowania jest otrzymywanie 80 proc. wartości comiesięcznych faktur wystawianych w ramach realizacji przedsięwzięcia.
Dodatkowe finansowanie mogą także pozyskać przedsiębiorcy, którzy nie mają bieżącej bądź historycznej zdolności kredytowej. W takim przypadku przy wnioskowaniu o kredyt liczy się zdolność kredytową prognozując dochód na kolejne lata lub bazując na biznesplanie dla konkretnej inwestycji.

Chcąc uzyskać korzystny kredyt przedsiębiorca nie musi już samodzielnie sprawdzać wielu ofert banków w poszukiwaniu tej najatrakcyjniejszej. W o wiele krótszym czasie kompleksowej analizy dokona dla niego doradca finansowy. Przedstawiając klientowi wiele indywidualnie dobranych ofert oraz wskazując, które propozycje są najodpowiedniejsze w aktualnej sytuacji firmy, ułatwi uzyskanie finansowego wsparcia warunkującego dalszy rozwój.